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49、總行三邀辦班講課

弓立二寫給省分行斤行長《我的困惑》信，斤行長批示人力資源部白總經(jīng)理辦。白總經(jīng)理電話弓立二所在行的久行長，久行長講述了弓立二的工作情況，并要弓立二將《我的困惑》信轉(zhuǎn)給他，弓立二辦了。翌日，人力資源部象經(jīng)理找弓立二談話。弓立二說，我把寫給斤行長《我的困惑》信轉(zhuǎn)給你，你能解答我的困惑就談，否則免談。則月生紀(jì)委書記也要弓立二將《我的困惑》信轉(zhuǎn)給他，他認(rèn)為弓立二在告他的狀，弓立二立即轉(zhuǎn)給了他。從這以后，約一年過去，沒有人找弓立二談話。次年3月，行長秘書給弓立二電話說，久行長找你。弓立二到了久行長辦公室，天二口經(jīng)理也在。久行長要弓立二坐在天二口經(jīng)理右側(cè)，弓立二坐下后，久行長問弓立二，近兩年有多少□□，這些□□對分行有那些影響，如何解決這些□□問題？弓立二分別回答了久行長的問題。經(jīng)過約一小時的答問，久行長說，我們需要你這種會做政治思想工作的人才，準(zhǔn)備讓你當(dāng)紀(jì)檢監(jiān)察特派員，當(dāng)然，這是我個人意見，黨委還沒有研究。弓立二回到了工作崗位繼續(xù)工作。

時隔10天，弓立二當(dāng)上了六級紀(jì)檢監(jiān)察特派員。6月份，省分行紀(jì)委楊書記來行調(diào)研，召開了紀(jì)檢監(jiān)察特派員座談會。弓立二匯報了自己3個月以來工作做法。楊書記當(dāng)場拍板，你要在20號省分行舉辦的特派員學(xué)習(xí)班上作工作發(fā)言。弓立二的工作發(fā)言獲得了大家的好評。

某年弓立二參加了總行舉辦的特派員學(xué)習(xí)班，列入省分行代表發(fā)言，贏得熱烈的掌聲。從這以后，總行在哈爾濱分校舉辦紀(jì)檢監(jiān)察特派員學(xué)習(xí)班，弓立二應(yīng)邀連續(xù)三次為其講課，其課件如下：

我的履職感悟

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)及同事們：大家好！

我的履職感悟是：特派員要做到“三得常匯報”，扭住負(fù)責(zé)人（派駐行領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會計主管），管好自己的人，守住兩道門（二道門、大門），管好兩種箱（尾箱、備用箱），落實(shí)“361”工程，堅(jiān)持“四個”原則，現(xiàn)在向各位領(lǐng)導(dǎo)匯報我的履職感悟：

第一點(diǎn)感悟：特派員要做到“三得常匯報”，獲得指導(dǎo)和信任

紀(jì)檢監(jiān)察特派員是上級行派出履行“黨內(nèi)監(jiān)督、黨外監(jiān)察”職能的專職人員。特派員的履職過程是“智慧的較量，能力的競爭”的過程，在一定程度上反映了上級行的管理水平、管理能力。此因，我認(rèn)為，當(dāng)好一名特派員要做到“三得常匯報”：

“三得”：一要“懂得”：就是要熟悉全行業(yè)務(wù)發(fā)展的導(dǎo)向和要求，要懂得業(yè)務(wù)操作的規(guī)程，黨風(fēng)廉政建設(shè)、案件防控等工作的相關(guān)規(guī)定，要懂得處理問題的方法等。檢查中才能發(fā)現(xiàn)問題，針對問題才能提出要求，防范風(fēng)險才能想出辦法。為派駐行排憂解難，派駐行的領(lǐng)導(dǎo)和員工才就會尊重你。

★案例：某支行3分鐘“10萬元變?yōu)?萬”詐騙銀行資金案例。我在電話里提出了六點(diǎn)工作建議：1.口頭掛失支付；2.查明資金原因；3.要求客戶報案；4.保安員加強(qiáng)警戒；5.勸客戶離開窗口，避免影響其他客戶辦理業(yè)務(wù)；6.穩(wěn)定客戶情緒，等公安處理。

某年某月某日10時，客戶李某用10元錢辦理了一張儲蓄卡，并分別在1.2號窗口辦理了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、短信通簽約業(yè)務(wù)。

當(dāng)日15時23分，李某、陳某一行2人又在2號窗口辦理存現(xiàn)10萬元業(yè)務(wù)，并要求先取消網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、修改短信通（因原號碼是公司號碼），然后，將10萬元存入李某的儲蓄卡，再轉(zhuǎn)入陳某的存折上。經(jīng)辦柜員小黃說：你可以將錢直接存入陳某的存折上。陳某揮手反駁說：你別管那么多，你按要求做就行了。

柜員小黃先為李某辦理了取消網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，15時30分為李某辦理了10萬元業(yè)務(wù)。這時李某又要求先修改短信通后再轉(zhuǎn)賬。15時33分又為李某辦理修改短信通業(yè)務(wù)。當(dāng)再為李某辦理轉(zhuǎn)賬時，發(fā)現(xiàn)李某賬戶10萬元被轉(zhuǎn)走5萬元，余額5萬元按李某的要求立即轉(zhuǎn)入陳某賬戶。陳某說：剛才取消了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，錢怎么會被轉(zhuǎn)走呢？你們銀行要負(fù)責(zé)任。小黃說：錢不是我們轉(zhuǎn)走的，是別人轉(zhuǎn)走的……。

我立即通過系統(tǒng)查找：發(fā)現(xiàn)5萬元是15時32分通過短信通匯款轉(zhuǎn)入文濤賬戶。為了保護(hù)資安全，即時采取口頭掛失。并協(xié)助李某打電話到成都中心95533凍結(jié)了5萬元。

其后，建議李某報了案。16時09分巡警將李某、陳某帶去作筆錄。

當(dāng)晚，我寫了《關(guān)于某支行堵截利用短信通詐騙銀行資金的情況報告》發(fā)給市分行保衛(wèi)部，市分行保衛(wèi)部又以《風(fēng)險信息快報》上報省分行保衛(wèi)部，又向市分行所屬網(wǎng)點(diǎn)下了風(fēng)險提示。

第二天，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人又給我電話說：李某投訴我們“泄露他的資金筆賬戶，要求立即解凍”。我要求網(wǎng)點(diǎn)向市分行保衛(wèi)部報告：以涉嫌詐騙銀行資金舉報他們，保衛(wèi)部采納了我的建議。派出所說：“解凍必須經(jīng)過我們同意”，其后，李某又找網(wǎng)點(diǎn)解凍，網(wǎng)點(diǎn)要他找派出所。

二要“說得”：就是用簡明扼要的語言表達(dá)你的意思，讓員工明白其中的道理，使你的意志變?yōu)樗男袨椋拍苓_(dá)到履職的目的。

★案例1：某支行客戶經(jīng)理余某向客戶梁某營銷1萬元建信大摩優(yōu)質(zhì)生活基金，第二天，梁某的老公沖進(jìn)支行打客戶經(jīng)理余某一耳光。我提出4點(diǎn)工作建議：一是報警抓人，三不放過（打人者囂張氣焰沒打下去不放過；打人者沒向被打客戶經(jīng)理賠禮道歉不放過；賠禮道歉客戶經(jīng)理不滿意不放過）。二是驗(yàn)傷看望；三是做好工作：讓一步不要結(jié)仇；四是調(diào)離單位謹(jǐn)防報復(fù)。

★案例2：闡明了“三個”關(guān)系。在會計主管會議上，針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，為了提高內(nèi)控等級，必須弄清“三個”關(guān)系：

1、會計主管，必須弄清“做事、管事、管人”的關(guān)系。會計主管是網(wǎng)點(diǎn)中的會計負(fù)責(zé)人，專門負(fù)責(zé)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與控制。會計主管埋頭做事，只是履行了勞動職責(zé)。忽視管事，不愿管人，就沒有履行管理職責(zé)。“一崗雙責(zé)”只是履行了“一責(zé)”。只有通過管事，找到了網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控排名靠后造成的員工、分析其是業(yè)務(wù)不熟，還是主觀所為；是授權(quán)流于形式，還是業(yè)務(wù)指導(dǎo)不到位造成的。只有找到了原因，才能有針對性的進(jìn)行“幫教”，才能防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，有效履行了案件防控的職責(zé)。

2、會計主管，必須弄清與網(wǎng)點(diǎn)柜員的關(guān)系。會計主管是網(wǎng)點(diǎn)會計業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，會計主管與柜員是監(jiān)督者與被監(jiān)督者的關(guān)系。會計主管對柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)實(shí)行監(jiān)督、指導(dǎo)，糾正違規(guī)，防范風(fēng)險；對柜員的工作表現(xiàn)實(shí)行考核、評價，根據(jù)工作表現(xiàn)進(jìn)行勞動組合、崗位輪換、績效二次分配等。但是，要堅(jiān)決杜絕自由主義形式地議論員工，更不能議論負(fù)責(zé)人。

3、會計主管，必須弄清與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的關(guān)系。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是經(jīng)銀監(jiān)局進(jìn)行資格審查批準(zhǔn)的基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，會計主管是專門負(fù)責(zé)柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與控制的專職管理崗位（網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是市分行發(fā)文聘任，會計主管是市分行人力資源部發(fā)文聘任），在工作上，會計主管要接受委派行和受派行雙重領(lǐng)導(dǎo)。由此得出：在工作上，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與會計主管是管理者與被管理者的關(guān)系。在做好柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與控制的同時，會計主管要當(dāng)好“配角”：一要主動與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人溝通，消除工作中“不同意見”，不能“拖著不辦，頂著不干”。對網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人提出的工作要求，屬于明令禁止的要堅(jiān)決抵制，抵制不了要報告；對沒有明確規(guī)定的要協(xié)商解決，報告請示，不要隨口說“不”，這樣才符合案件防控促業(yè)務(wù)發(fā)展的目的。因此，在工作中，要避免在員工中發(fā)牢騷，要自覺維護(hù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的威信，就等于維護(hù)了你自己的威信，這樣有利于自己開展工作；二要主動向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人匯報網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控及員工履職能力等情況，通過負(fù)責(zé)人講內(nèi)控、評員工，比你會計主管講內(nèi)控、評員工效果更好。三要主動提醒網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履行“一崗雙責(zé)”，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人是黨風(fēng)廉政建設(shè)、案件防控工作的主要責(zé)任人，會計主管是分管責(zé)任人。有協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人做好安全保衛(wèi)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、業(yè)務(wù)營銷之職責(zé)。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在外拓展業(yè)務(wù)，容易忽視相關(guān)工作的落實(shí)。因此，會計主管要主動提醒網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人落實(shí)查庫、日常排查、家訪、每周保衛(wèi)工作檢查、每月案防例會、廉潔從業(yè)自查/月等工作，通過負(fù)責(zé)人履行“一崗雙責(zé)”，實(shí)現(xiàn)內(nèi)控等級的提升。

三要“做得”：要會看錄相、要會操作（檢查）消防器材、要會協(xié)調(diào)工作、要會化解矛盾、要會解決問題等，派駐行的領(lǐng)導(dǎo)和員工才會佩服你。

★案例：“二王”案。某日下午，營業(yè)部王某的信用卡吞卡到柜臺領(lǐng)卡，柜員經(jīng)王某同意，為他辦理了短信服務(wù)業(yè)務(wù)。在某支行辦理轉(zhuǎn)賬70萬元的王某手機(jī)收到轉(zhuǎn)賬70萬元等賬務(wù)信息，王某立即打電話到市分行營業(yè)部質(zhì)問：我沒有辦理短信服務(wù)業(yè)務(wù)，為什么說我辦理了短信服務(wù)業(yè)務(wù)。泄露了我的賬戶資金，我要投訴，情緒十分激動。營業(yè)部王某辦理短信服務(wù)業(yè)務(wù)，沒有簽名就走了，已通知他立即返來補(bǔ)簽名，我立即控制了來營業(yè)部補(bǔ)簽名的王某，身份證聯(lián)網(wǎng)審查，的確是他，經(jīng)反復(fù)做工作，他的真實(shí)姓名叫某善強(qiáng)，進(jìn)工廠打工，沒有身份證，用他妹夫王某的身份證進(jìn)廠打工，后在老家用他妹夫的資料，他的照片辦了一張王某的身份證。為了證明營業(yè)部王某說法的真實(shí)性，通知某支行將王某送到市分行營業(yè)部。某支行王某知道實(shí)情后，主動對他的過急言論道歉！

“常匯報”：一是經(jīng)常向省、市紀(jì)檢監(jiān)察部領(lǐng)導(dǎo)匯報，得到領(lǐng)導(dǎo)的指示和支持；二是經(jīng)常向派駐行（部）領(lǐng)導(dǎo)匯報工作，提出工作建議，使其了解你。

★案例：增配反恐防暴器材，提高了員工的安全感和防范能力。我草擬了《反恐防暴操作》發(fā)到市分行分管行長、紀(jì)檢監(jiān)察保衛(wèi)部部經(jīng)理郵箱，建議為支行、網(wǎng)點(diǎn)增配反恐防暴器材。引起了他們的高度重視。紀(jì)檢監(jiān)察保衛(wèi)部立即向市分行寫了《關(guān)于向支行、網(wǎng)點(diǎn)增配反恐防暴器材的請求》，市分行立即召開了行辦會通過。7月4日晚，紀(jì)檢監(jiān)察保衛(wèi)部為全轄各支行增配了大、小叉各一把，手電筒、探測儀各一個；為各網(wǎng)點(diǎn)增配了一把大叉。并邀請了市公安局警察學(xué)校楊副支隊(duì)長進(jìn)行了培訓(xùn)。我為支行全體員工進(jìn)行了轉(zhuǎn)培訓(xùn)。

第二點(diǎn)感悟：扭住負(fù)責(zé)人（派駐行領(lǐng)導(dǎo)、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會計主管），管好自己的人，借“權(quán)”履職

特派員是一個“三有三沒有”的專職人員（有發(fā)言權(quán)，沒有表決權(quán)；有建議權(quán)，沒有決策權(quán)；有監(jiān)督、監(jiān)察權(quán)，沒有處理權(quán)）。要履行好總行規(guī)定的：黨內(nèi)監(jiān)督、黨外監(jiān)察“兩種職責(zé)”。“芝麻大的權(quán)，要管天大的事”，就必須借“權(quán)”履職。為此，我經(jīng)常與派駐行的領(lǐng)導(dǎo)溝通，將上級行的要求通過特派員成為派駐行的制度，用派駐行的制度來實(shí)現(xiàn)我履職的目的。先后起草并建議派駐行下發(fā)了6個文件（略）。

（三）管好自己的人：一是明確了“崗位職責(zé)”。將《關(guān)于明確網(wǎng)點(diǎn)（部門）負(fù)責(zé)人和會計主管案件防控工作職責(zé)的通知》，歸集于1張A4紙，過塑成卡片，成為“備忘錄”，并列入公物移交。二是檢查崗位職責(zé)的落實(shí)情況：重點(diǎn)是客戶經(jīng)理、保安員的管理；案件防查例會；日常排查和集中排查（思想排查、行為排查）等

第三點(diǎn)感悟：守住兩道門（二道門、大門），確保生命財產(chǎn)安全

（一）提出了一項(xiàng)創(chuàng)意（二道門指紋管理）。“二道門”稱謂“生死門”。于是，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為指紋管理員，負(fù)責(zé)本網(wǎng)點(diǎn)員工指紋的錄入、刪除工作。但是，網(wǎng)點(diǎn)員工變動頻繁，“只錄不刪”的現(xiàn)象比較普遍。

例如柜員A從后臺調(diào)到前臺，指紋只錄不刪的話，柜員A第一道門有指紋，并知道“110”布、撤防密碼。第二道門也有指紋，還有大門鑰匙，網(wǎng)點(diǎn)對柜員A來說等于沒有“門”。

假如柜員A想作案（偷電腦，報復(fù)放火等），網(wǎng)點(diǎn)對他無“門”可禁，暢通無阻。

為此，我提出了《設(shè)立二道門指紋限額管理　　健全技防長效風(fēng)險機(jī)制》的創(chuàng)意：如A網(wǎng)點(diǎn)10名員工，柜臺內(nèi)7名員工，給5個指紋定額（前3后2，即第二道門限額3個指紋，第一道門限額2個指紋），前后臺員工輪崗或調(diào)動，不刪除就無法錄入，杜絕了“只錄不刪”的現(xiàn)象，達(dá)到了技防長效風(fēng)險的目的。

（二）開門前到達(dá)網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)場檢查大門管理。雙人雙鎖合規(guī)，2人開鎖合規(guī)，1人開鎖違規(guī)。

第四點(diǎn)感悟：管好兩種箱（尾箱、備用箱），確保資金安全

（一）歸納了一項(xiàng)操作（尾箱交接“六看一簽”）：一看車：車牌號，是否與往日一致，不同要報告；車是否停在監(jiān)控下。

二看人：是否與往日同一批人，按照片對人，不同要報告；

三看箱：是否是自己交的箱，箱是否完整無損；

四看鎖：是否是自己鎖的鎖，鎖是否打開；

五看名：插入鎖下的簽名是否是自己的簽名；

六看數(shù)：數(shù)自己交箱個數(shù)；

一簽：核實(shí)無誤后，登記箱號、數(shù)量，雙方簽名。

落實(shí)了尾箱交接“六看一簽”：一是防止押運(yùn)人員“調(diào)包”，二是保證按時營業(yè)。

（二）提出了備用箱的管理要求：一是備用箱必須由會計主管管理；二是備用箱必須由會計主管上鎖；三是備用箱必須放在二道門內(nèi)，防止員工“調(diào)包”。

第五點(diǎn)感悟：落實(shí)“361”工程，實(shí)現(xiàn)安全年工作目標(biāo)

“361”工程：領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)（強(qiáng)調(diào)/逢會、監(jiān)督/三重一大、聽取/季、排查/半年、自檢/半年、調(diào)研/每次案防內(nèi)容）。條線履責(zé)（節(jié)課/年、學(xué)習(xí)/周、檢查/年、提示/風(fēng)險、排查/半年、聯(lián)系/聯(lián)系制度）。網(wǎng)點(diǎn)盡責(zé)（保衛(wèi)演練/月、員工家訪/年、日常排查/月（協(xié)助集中排查　/半年）、自查/月、主持召開“三會”（晨會/日、周會、案件防查例會/月）、安全保衛(wèi)檢查/周、還有員工談話/季、查庫/2次月等工作）

一、針對問題想辦法，結(jié)合工作提要求

（一）堅(jiān)持了一種做法（“一講”輪流脫稿講）。“一講”脫稿講，提高講者“三個”能力：一是提高理解能力。當(dāng)拿到《風(fēng)險提示》，閱讀中理解其精神實(shí)際；二是提高概括能力，通過閱讀理解后，用自己的語言概括其《風(fēng)險提示》風(fēng)險在那里，應(yīng)該注意什么，怎樣做才能防范風(fēng)險。三是提高表達(dá)能力，用自己精煉、易懂的語言向員工闡述《風(fēng)險提示》的主要內(nèi)容、防范要點(diǎn)。

牢記一個風(fēng)險點(diǎn)。通過消化后，用自己的語言表達(dá)的“一講”，就能達(dá)到牢記該《風(fēng)險提示》的風(fēng)險點(diǎn)。

（二）灌輸了一種理念（員工“一崗雙責(zé)”）。即：完成工作任務(wù)合規(guī)操作（提升內(nèi)控等級，提高績效檔次，達(dá)到“一降”目標(biāo)）；堵截案件、抵制和舉報違規(guī)、違法、違紀(jì)行為（避免處分，積分獎勵）

（三）強(qiáng)化了“兩種”保護(hù)意識（銀行、員工）。如針對電子銀行業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險：我要求員工在教客戶操作網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行操作時：一要在監(jiān)控下教客戶操作，不能代客戶操作（鍵盤、鼠標(biāo)、整鈔）；二要主動背對客戶輸密碼。

針對電信詐騙（明知是詐騙分子的手機(jī)號碼，但客戶不愿意告訴，柜員電話核實(shí)時，又呼叫轉(zhuǎn)移），提出客戶開手機(jī)銀行做到“三個必須”：手機(jī)號碼必須是客戶填寫，必須問手機(jī)號碼是你本人的嗎！必須是開戶人簽名。

針對克隆卡打官司沒錄像的問題，要求員工管好自己的卡（特別警惕酒吧、卡啦OK、購物場所的刷卡），一旦客戶反映卡里錢沒有了，要高度重視，按以下流程操作：

網(wǎng)點(diǎn)接到客戶反映后→建議客戶掛失賬戶、修改密碼、向公安報案→填寫《持卡人聲明》、留存身份證、卡片、報案回執(zhí)復(fù)印件→通過營運(yùn)系統(tǒng)向廣東銀聯(lián)發(fā)起交易內(nèi)容查詢及調(diào)單→報告安全保衛(wèi)部調(diào)錄像→填寫《銀行卡可疑交易風(fēng)險事件緊急報告表》→向支行個人業(yè)務(wù)部和市分行個人金融部報告（某客戶因賠償事宜，揚(yáng)言放火燒支行）。上述問題，我們做到了，一旦發(fā)生資金糾紛時，有錄相、查詢及調(diào)單佐證，達(dá)到保護(hù)銀行資金安全、證明自己合規(guī)操作的目的。

（四）統(tǒng)一了一種行為（附行式24小時ATM機(jī)區(qū)垃圾筒由保安員白天放晚上收）。防范垃圾筒起火燒壞設(shè)備，引發(fā)報警。避免了垃圾筒被偷，減少了網(wǎng)點(diǎn)開支。

（五）編寫了一首順口流（2010版支標(biāo)、匯票、本標(biāo)防偽驗(yàn)票）