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理財策略：設(shè)定好未來目標(biāo)，計劃好資源分配；作好預(yù)算，建立理財大計；小心用錢，量入為出；夫妻協(xié)調(diào)，互相配合。

3?第三階段——為人父母

養(yǎng)兒育女是人生的一個重要任務(wù)。當(dāng)今社會，把一個小孩撫養(yǎng)成人，可真是一件不容易的事情。除了費心費力外，各種開支，比如參加補(bǔ)習(xí)班、興趣班，教育經(jīng)費高得驚人。

進(jìn)入中年之后，各種開支逐步增加，供房、老人、孩子……孩子的教育是重中之重，就算是節(jié)衣縮食，也要讓子女受到良好的教育。

由于通貨膨脹和費用增加，孩子年齡較小的時候費用較低，隨著他（她）年齡的增長，所需要的費用會越來越多，因此，要想使孩子受到良好的教育，從孩子一出生就必須進(jìn)行規(guī)劃。

為人父母的理財策略

風(fēng)險承受能力：中

資產(chǎn)值：中到低

負(fù)債值：中至高

理財策略：控制消費、量入為出；為子女建立教育基金，越早越好；家長以身作則，教導(dǎo)孩子如何管好錢，用好錢；購買保險，以備不時之需。在這里，要涉及一個公式——投資的實際增長率：

投資的實際增長率=（1名義投資增長率）÷（1通貨膨脹率）-1

例如：張?zhí)Ｍ麨榕畠簝浣逃穑怨┧旰笊洗髮W(xué)之用，如果今天上大學(xué)的費用是50000元，投資基金的回報率是10%，通貨膨脹率是5%，實際投資回報率=（110%）÷（15%）-1=4?76%。若十年后費用不變，則今天的投資額應(yīng)為：50000÷（14?76%）10=314062元

4?第四階段——事業(yè)有成

四十歲前是人生積累經(jīng)驗的時期，四十歲后將是鞏固的階段。經(jīng)過二十年辛勤忙碌，你在事業(yè)上已經(jīng)有一定的高度，這個時期最重要的就是讓財富獲得穩(wěn)定的增長。工作收入穩(wěn)步增長，而儲蓄和投資收入也能不斷上升，此時你就應(yīng)該對你的退休作出計劃。另外，孩子已經(jīng)長大，父母已經(jīng)退休，你或許有時間進(jìn)行旅游，同時要做好身體保健和檢查。

事業(yè)有成者的理財策略

風(fēng)險承受能力：低至中

資產(chǎn)值：中至高

負(fù)債值：低至中

理財策略：在每月的收入中，從儲蓄和投資得到的收益比例將會增加；更依靠錢賺錢帶來的收入；加快規(guī)劃自己的退休生活；應(yīng)騰出更多的時間享受人生；做好保險計劃，特別是健康保險計劃。5?第五階段——準(zhǔn)備退休

“養(yǎng)兒防老”，今天來看不太現(xiàn)實，并不是兒女不孝，而是因為子女本身已經(jīng)負(fù)擔(dān)沉重，因此應(yīng)該早做退休打算。隨著人的平均壽命的延長，人的退休生活將要占到整個人生的三分之一。準(zhǔn)備退休者的理財策略

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