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風險承受能力：低

資產值：高

負債值：低

理財策略：由于即將退休，所以應為未來準備好大部分退休金；若退休金尚未足夠，應盡快改變策略，調整計劃；投資回報將成為收入的主要來源；計劃好退休生活，享受一個安樂的晚年。\\ｗwｗ。qВ5、ｃ0m\綜上所述，理財必須根據人的生命周期的各階段目標進行合理的計劃和安排。有關人生不同階段理財規劃的優先順序，可參見表2-2

人生階段理財目標理財規劃優先順序

1．租賃房屋1．職業規劃

2．滿足日常支出2．現金規劃

事業起步者3．償還教育貸款3．大量投資規劃

4．儲蓄4．大額消費規劃

5小額投資積累

1。購買家具、房屋1．急用款項規劃

2．子女智力開發及營養2．房產規劃

3．減少債務3．保險規劃

新婚人士和4．建立應急基金4．現金規劃

為人父母5．增加收入5．大額消費規劃

6．購買保險6．稅務規劃

7．建立退休基金7．子女教育規劃

8．儲蓄

1．購買房屋、汽車1。子女教育規劃

2．子女教育費用2。保險規劃

事業有成3．分散投資3．投資規劃

4．增加收人4．退休規劃

5．購買保險5．現金規劃

6．養老金6．稅務規劃

1．提高投資收益穩定性1．退休規劃

2．養老金2．投資規劃

準備退休3．保險財產安全3．稅務規劃

4．資產傳承4．現金規劃

5．資產傳承規劃

理財價值觀

（一）你是哪種類型的投資者

在理財規劃上，我們把決定理財目標優先順序的主觀效用函數，叫做理財價值觀。

在家庭理財上，最先滿足的現金流量有三項：

1?日常生活基本開銷：一定要先填飽肚子，才能再考慮其他理財目標。

2?已有負債的本利攤還支出：消費貸款、房屋購置貸款等。