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——對外人充滿戒心，不愿露財，不愿意把錢交給專門的理財顧問進行管理。

美國人查理斯?卡爾森調查了170位美國的百萬富翁，總結了成為百萬富翁的八個行動步驟：

第一步，現在就開始投資。現實生活中六成以上的人連成為百萬富翁的第一步都沒邁出。

第二步，制定目標。不論任何目標，要有計劃，堅定不移地去完成；

第三步，把錢用于買股票或基金上。

第四步，不要眼高手低，選擇績優股而不是高風險股。

第五步，每月固定投資，使投資成為習慣。不論投資金額多少，只要做到每月固定投資，若干年以后，就足以使你的財富超越美國2/3以上的人。

第六步，堅持就是勝利。調查顯示，3/4的百萬富翁買一種股票至少持有5年以上，將近4成的百萬富翁買一種股票至少持有8年以上。

第七步，把國稅局當成投資伙伴，合理利用稅收籌劃。

第八步，控制財務風險。富翁大多過著很乏味的生活，工作固定，穩定性是他們的特色。

第三節個人理財主要從哪些方面入手

個人理財的主要內容

1?投資規劃

投資是指投資者運用自己擁有的資本，用來購買實物資產或者金融資產，或者取得這些資產的權利。目的是在一定時期內獲得資產增值和一定的收入預期。我們一般把投資分為實物投資和金融投資。實物投資一般包括對有形資產，例如土地、機器、廠房等的投資。

金融投資包括對各種金融工具，例如股票、固定收益證券、金融信托、基金產品、黃金、外匯和金融衍生品等的投資。

2?居住規劃

“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最長的一項投資。房子給人一種穩定的感覺，有了自己的房子，才感覺自己在社會上真正有了一個屬于自己的家。買房子是人生的一件大事，很多人辛苦一輩子就是為了擁有一套自己的房子。買房前首期的資金籌備與買房后貸款償還的負擔，對于家庭的現金流量及其以后的生活水平的影響可以延長到十幾甚至幾十年。

3?教育投資規劃

“一定要對人力資本、對教育進行投資，它帶來的回報是強有力的。變化的中國需要增加人力資本投資。”2000年，當諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯?赫克曼在北大一次演講中爆出教育投資回報率高達30%時，很多人開始領略到這項投資的魅力。早在上個世紀60年代，就有經濟學家把家庭對子女的培養看作是一種經濟行為，即在子女成長初期，家長將財富用在其成長上，使之能夠獲得良好的教育。當子女成年以后，可獲得的收益遠大于當年家長投入的財富。1963年,舒爾茨運用美國1929年～1957年的統計資料,計算出各級教育投資的平均收益率為17?3%,教育對國民經濟增長的貢獻率為33%。在一般情況下，受過良好教育者，無論在收入或是地位上，確實高于沒有受過良好教育的同齡人。從這個角度看，教育投資是個人財務規劃中最具有回報價值的一種，它幾乎沒有任何負面的效應。

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