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只有一些使用功能機(jī)和偏遠(yuǎn)山區(qū)的用戶，還在繼續(xù)叫代理商店幫忙轉(zhuǎn)賬和存取款。

m-pesa在肯尼亞成年用戶的滲透率是90%，這個(gè)數(shù)字恐怕比中國(guó)任一一家銀行或者移動(dòng)支付公司都要高。”

張益達(dá)聽到這里，差不多已經(jīng)搞明白m-pesa是怎么崛起的了。

這家公司方法雖然土了點(diǎn)，但是很接地氣。

一般老百姓肯定害怕錢存手機(jī)里面不見了怎么辦，但人家接近16萬(wàn)家的物理網(wǎng)點(diǎn)就打消了用戶很多顧慮，跑得了和尚跑不了廟。

另外，這些商店也是使用場(chǎng)景。

久而久之，用戶使用習(xí)慣就養(yǎng)成了。

“與已經(jīng)習(xí)慣了無(wú)現(xiàn)金支付的肯尼亞人民相比，尼日利亞人民更愿意相信看得見摸得著的現(xiàn)金紙幣。

他們寧愿在烈日下去銀行網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)兩個(gè)小時(shí)取錢，也不愿意去使用移動(dòng)支付付款。”

里夫斯一臉鄭重道，“改變用戶使用習(xí)慣，是重中之重！”

“這個(gè)模式，我們復(fù)制不了。”

張益達(dá)搖頭，“尼日利亞的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商很多都是歐美外資公司，聽說(shuō)還和尼方央行關(guān)系不好。

我們不可能為了推廣移動(dòng)支付，去買一家電信運(yùn)營(yíng)商。”

里夫斯點(diǎn)點(diǎn)頭，“這我知道，尼日利亞這邊市場(chǎng)有些特殊，用戶觀念守舊，是塊難啃的骨頭。

之所以介紹肯尼亞和m-pesa，我的建議是尼日利亞這邊繼續(xù)按照原規(guī)劃好的節(jié)奏推廣，把更多精力投向肯尼亞、加納、南非等移動(dòng)支付接受度更高的國(guó)家。

cellullant目前在11個(gè)國(guó)家開展業(yè)務(wù)，用戶量超過(guò)了1億。

他們能辦到，我們自然也可以。”

張益達(dá)點(diǎn)點(diǎn)頭，“好，這沒(méi)問(wèn)題，在其他國(guó)家可以適當(dāng)加大一些推廣力度。”

里夫斯見張益達(dá)聽取自己的意見，有些高興，又介紹起了消費(fèi)信貸市場(chǎng)。

“m-shwari，這是一款為用戶提供周期30天、月費(fèi)率7.5%、最高額度為100萬(wàn)先令（約6.85萬(wàn)元人民幣）的信貸產(chǎn)品，用戶可在m-pesa頁(yè)面直接申請(qǐng)貸款。

m-shwari每天能收到30萬(wàn)份貸款申請(qǐng)，平均每天發(fā)放貸款7-10萬(wàn)筆，平均信貸規(guī)模為3300肯先令（約226元人民幣）。

這也是一塊大蛋糕，只是風(fēng)控難度比較大，壞賬率高達(dá)10%以上。”

非洲的貸款和東南亞差不多，年利率百分之幾百都很正常，并且也不違反當(dāng)?shù)胤伞?

張益達(dá)覺(jué)得月利率7.5%這個(gè)都算是比較良心的貸款了。

據(jù)他了解，opay旗下的okash年利率可是高達(dá)730%，不過(guò)不會(huì)放一年那么長(zhǎng)期的貸款，一般就是7-30天不等，日利率2%。

即使利息高點(diǎn)，聽說(shuō)在非洲也是供不應(yīng)求，一經(jīng)上線就被瘋搶，今年一季度為美股上市公司opera創(chuàng)造了超過(guò)2500萬(wàn)美元營(yíng)收，將近2億人民幣。

張益達(dá)捏著下巴，自己是不是該叫益民貸和益民網(wǎng)金過(guò)來(lái)闖闖，給非洲兄弟發(fā)發(fā)福利。