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看見一中年男子站在王洪欣身旁，又見趙爾雅叫了聲“爸媽”，知道那是趙爾雅父親。于是禮貌的問了聲：

“趙叔叔，王阿姨，你們好！”

趙文斌看見抱著大包小包的張益達，細細打量一番，覺得小伙子身姿挺拔，相貌英俊，外形倒還不錯。笑了笑，開口道：

“你就是張益達小張吧！哈哈，快里邊坐。”

張益達把茅臺放在客廳，說道：“聽爾雅說叔叔你喜歡喝酒，我就給你買了幾瓶酒。”

然后又把化妝品遞給王洪欣，并說道：“阿姨，這是給你的化妝品。”

王洪欣打量了一下化妝品，看出來是這是蘭蔻的產(chǎn)品，知道不便宜。推脫道：“小張你這來就來嘛，還買什么禮物啊！”

張益達笑道：“阿姨，這是我的一番心意，你就收下吧！”

見張益達說的情真意切的，王洪欣也就沒再推脫，收下了化妝品。

趙文斌那邊看了下張益達送的酒，知道是茅臺后，也佯怒道：“小張啊！下次來別買這么貴的酒了，路邊小商店買兩瓶老白干就行了。都是酒嘛，喝著沒啥區(qū)別的。”

張益達知道這是客套話，打了個哈哈也就過去了。

王洪欣和趙爾雅兩母女在廚房做飯，張益達就應(yīng)邀跟著趙文斌去了書房。

趙文斌遞了一支煙給張益達，自己也點燃一支，在煙霧繚繞中開口問道：

“小張，聽丫丫和她媽媽說你在創(chuàng)業(yè)啊？在搞互聯(lián)網(wǎng)金融。

我對這個行業(yè)還挺感興趣的，最近區(qū)里也多了不少這種企業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)+金融，你給我講講這個行業(yè)未來的潛力以及發(fā)展前景，還有運營模式吧！”

張益達知道這是在考量自己，也不露怯，點點頭開始講道：

“互聯(lián)網(wǎng)金融是個很寬泛的概念，粗略可以分為兩派。

第一派，通過賦能互聯(lián)網(wǎng)，采用信息技術(shù)，對傳統(tǒng)運營流程進行改造或重構(gòu)，實現(xiàn)經(jīng)營、管理全面電子化的銀行、證券和保險等傳統(tǒng)金融機構(gòu)。

第二派，可以定義為新金融，以創(chuàng)業(yè)型公司為代表的眾籌，p2p網(wǎng)貸，第三方支付，數(shù)字貨幣，大數(shù)據(jù)金融，金融門戶等都可以稱之為新金融。”

趙文斌笑著點了點頭，聽張益達這么一說，大概分類和定義都弄懂了。看著張益達又問道：

“那你現(xiàn)在的公司做的就是新金融吧！具體是哪一類喃？”

張益達不疾不徐回答道：

“我目前有兩家公司在從事新金融領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)。第一家公司銳向金融科技集團，起家就是做的金融門戶，現(xiàn)在已拓展到了第三方支付，大數(shù)據(jù)金融項目也在緊密研發(fā)中。

第二家公司益民投資管理公司，起家是做的p2p網(wǎng)貸，目前已延伸至財富管理，還有消費信貸領(lǐng)域。”

趙文斌聽張益達這么一說，有些吃驚，這小張才創(chuàng)業(yè)半年啊，已經(jīng)進軍了這么多細分行業(yè)。所圖甚大啊。試探性的問道：

“小張，你這些公司發(fā)展得都挺不錯的，未來是不是還要進軍眾籌，數(shù)字貨幣等領(lǐng)域啊？布局整個大金融板塊。”

張益達侃侃而談道：

“眾籌行業(yè)不會做商業(yè)項目眾籌，我更傾向于做公益性質(zhì)的慈善捐款眾籌，廣吸流量，最終切入互聯(lián)網(wǎng)保險這個領(lǐng)域。

數(shù)字貨幣的話不會直接去做，對于金融行業(yè)來說最有價值的還是數(shù)字貨幣背后的區(qū)塊鏈技術(shù)。

區(qū)塊鏈技術(shù)的分布式存儲和數(shù)據(jù)不可篡改特點，在增強信息儲存，提高金融服務(wù)效率，加強數(shù)據(jù)安全與保護等多個方面可以有很大作為。”

趙文斌也是本科生畢業(yè)的，對張益達說的這一切基本還是聽得懂的。仔細思索一番后，從理論上來說張益達提出的一些觀點和方向還是很有前瞻性思維的，只是執(zhí)行起來能不能達成就說不好說了。

不過看他這半年來能拉起這么大陣仗也是個很有執(zhí)行和管理能力的人，做成希望很大。

商業(yè)能力這一塊，趙文斌對張益達還是很認可的。又繼續(xù)問道：

“互聯(lián)網(wǎng)金融多個子行業(yè)中，目前來看風(fēng)險最高的還是p2p網(wǎng)貸，小張你是如何看待的呢？”

張益達知道他說的是跑路，p2p跑路到目前為止也不是一兩起了，引起了很大的動蕩和不好的社會影響。正色說道：

“技術(shù)本無罪，應(yīng)用的人有善惡。

p2p網(wǎng)貸的風(fēng)險可以分為五大類，跑路風(fēng)險，非法集資風(fēng)險，信用風(fēng)險，流動性風(fēng)險，政策風(fēng)險。風(fēng)險依次從高到低。

首先是跑路風(fēng)險，歸結(jié)起來主要是由于經(jīng)營不善而導(dǎo)致資金鏈斷裂或本身就是惡意詐騙。

其次是非法集資風(fēng)險，一方面，傳統(tǒng)非法集資從線下向線上發(fā)展，打著互聯(lián)網(wǎng)“金融創(chuàng)新”幌子實施非法集資；另一方面，自融p2p平臺發(fā)布虛假的高利“借款標(biāo)”募集資金用于自己生產(chǎn)經(jīng)營，甚至卷款潛逃。

再一個是信用風(fēng)險，由于社會信用體系不健全，難以獲得比較全面的借款人信用信息，無法準(zhǔn)確甄別借款人的信用水平給出信用評級；

還難以從人民銀行征信系統(tǒng)查詢借款人信用記錄或者將借款人違約記錄錄入人民銀行征信系統(tǒng)，平臺之間的客戶信用數(shù)據(jù)也沒有實現(xiàn)共享。無法對違約借款人形成有效震懾，還有規(guī)避多頭借貸。

接著是流動性風(fēng)險，主要源自于平臺的拆標(biāo)行為和保本保息承諾，讓平臺承擔(dān)了資金墊付的巨大壓力，平臺的自有資金往往不足以應(yīng)對集中到期或大量提現(xiàn)的擠兌情況，結(jié)果引發(fā)流動性風(fēng)險。

最后的政策風(fēng)險就是國家監(jiān)管了，目前的p2p都是沒有任何備案和牌照的一個狀態(tài)，監(jiān)管的達摩克里斯之劍不知道什么時候就會落下來。”

趙文斌點了點頭，總結(jié)的很到位，看來要對轄區(qū)內(nèi)的p2p平臺多加排查和監(jiān)管了。